Cât din venitul familiei ar trebui să meargă pe rata casei. Recomandarea lui Șerban Trîmbițașu
Cumpărarea unei locuințe nu ar trebui să înceapă de la suma maximă pe care o oferă banca, ci de la rata pe care familia o poate susține fără să-și consume întreaga marjă financiară. Acesta este mesajul lui Șerban Trîmbițașu, invitat la emisiunea „Next – Economia Viitorului”, într-o discuție despre credite, prețuri și diferența dintre o casă pentru locuit și o investiție.
O rată mai mică lasă loc pentru dobânzi mai mari
„Nu aș recomanda nimănui să aibă o rată mai mare de un sfert, adică 25% din venitul cumulat al familiei”, spune Trîmbițașu. Este o recomandare personală de prudență, nu un plafon obligatoriu pentru acordarea creditului.
În argumentația sa, diferența dintre rata suportabilă și limita maximă de îndatorare oferă două avantaje: posibilitatea unor rambursări anticipate și o rezervă în buget dacă dobânzile cresc. Invitatul discută inclusiv scenariul unei dublări a ratei, ca exemplu de vulnerabilitate financiară, nu ca prognoză.
Prețul apartamentului nu este întregul buget
Pentru un apartament cu două camere într-o zonă din București pe care o consideră bine conectată, Trîmbițașu indică orientativ un interval de 90.000–130.000 de euro. În definiția sa, contează accesul la un parc în cel mult zece minute și la metrou în cel mult 15 minute. Aceste valori sunt estimările invitatului, nu o medie statistică a pieței.
Starea locuinței poate schimba substanțial calculul. În exemplele oferite pentru cartierul Tei, el menționează apartamente de același tip la 95.000, 113.000 și 120.000 de euro, cu niveluri diferite de renovare. Renovarea și echiparea unui apartament cu două camere pot ajunge, potrivit estimării sale, la circa 30.000 de euro. Prin urmare, un preț de cumpărare mai mic trebuie analizat împreună cu lucrările necesare.
Nici eticheta de „investiție” nu se potrivește automat oricărei achiziții. În opinia lui Trîmbițașu, pentru un tânăr, locuința poate însemna blocarea unor bani care ar putea avea alte utilizări; mai aproape de pensie, aceeași decizie poate răspunde altor priorități. Concluzia sa este că alegerea trebuie raportată la etapa de viață și la situația financiară, nu doar la dorința de a deveni proprietar.
Urmărește pe YouTube discuția integrală cu Șerban Trîmbițașu, la „Next – Economia Viitorului”.