Dincolo de amenzile ASF: informații lipsă pentru clienți și autorizații retrase pentru doi brokeri
Sancțiunile adoptate de ASF în septembrie 2026 vizează, între altele, informarea clienților, rezervele pentru un produs de asigurare și condițiile de autorizare a brokerilor. Ce a constatat autoritatea și ce nu se poate deduce din comunicatul său.
Măsurile au fost adoptate de Consiliul ASF în septembrie 2026 și prezentate într-un comunicat datat 21 octombrie 2026. Acestea vizează atât piața asigurărilor, cât și piața de capital. Pentru a înțelege relevanța lor, trebuie separate problemele de informare de cele privind evidențele financiare sau dreptul intermediarilor de a funcționa.
Informații obligatorii care lipsesc din documentele unei asigurări, documente neidentificate pentru recomandările personalizate și condiții de autorizare neîndeplinite: sancțiunile Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) nu privesc doar evidențele interne ale companiilor. Unele constatări ating direct relația cu clienții, de la informațiile despre produs până la documentarea consultanței oferite.
Ce informații primesc clienții
Asigurarea Romaneasca - Asirom Vienna Insurance Group S.A. a primit un avertisment scris pentru omiterea unor informații obligatorii din documentul de informare privind produsul de asigurare de malpraxis, denumit IPID. Constatarea privește, așadar, informațiile prezentate despre produs, nu o amendă pentru refuzul plății unei despăgubiri.
Kunden Broker Companie de Brokeraj S.R.L. a fost amendată cu 5.200 de lei pentru neactualizarea Registrului Intermediarilor Secundari, neradierea unor persoane cu atribuții de distribuție și neidentificarea documentelor care să ateste recomandările personalizate transmise clienților care au solicitat consultanță. Ultima constatare privește dovada recomandărilor: comunicatul nu afirmă că toți acești clienți ar fi primit produse nepotrivite. Compania a primit separat un avertisment scris pentru deficiențe ale procedurilor și responsabilităților privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului.
BRD Asigurări de Viață: sancțiune pentru rezerva produsului Credit Life
BRD Asigurări de Viață S.A. a fost amendată cu 367.600 de lei pentru nerespectarea unor cerințe legale privind determinarea și înregistrarea rezervei matematice aferente produsului Credit Life, în contextul întocmirii situațiilor financiare anuale. Este o constatare privind evidențele financiare ale asigurătorului. Comunicatul nu cuantifică pierderi pentru clienți și nu anunță anularea polițelor aferente produsului.
BCR Asigurari de Viață Vienna Insurance Group S.A. a primit o amendă de 16.100 de lei pentru nerespectarea normelor de conduită. Sinteza ASF nu detaliază abaterea, astfel că nu permite o explicație mai precisă despre situațiile în care au fost implicați clienții.
Doi brokeri au rămas fără autorizație
ASF a sancționat Silver Broker de Asigurare Reasigurare S.R.L. și Global Risk Services - Insurance Broker S.R.L. cu retragerea autorizației, pentru neîndeplinirea condițiilor de autorizare. Spre deosebire de o amendă, măsura privește autorizația companiei. Comunicatul nu explică situația fiecărui contract intermediat și nu oferă temei pentru a concluziona că polițele clienților au fost anulate.
La Select Automotive Broker de Asigurare S.R.L., directorul general Tufeanu Constantin a fost amendat cu 20.300 lei pentru că deținea simultan funcția de conducere a brokerului și calitatea de agent de asigurare persoană fizică într-o societate de asigurare. Compania a primit separat o amendă de 15.000 de lei pentru nerespectarea cerințelor de conformitate privind identificarea incompatibilității.
Tot la Select Automotive, administratorul Mîndriloiu Adrian a primit un avertisment scris pentru netransmiterea la termen către ASF a copiei actului de identitate actualizat. Un alt broker, Obsidian Broker de Asigurare - Reasigurare S.R.L., a fost amendat cu 11.200 de lei pentru înregistrarea unei modificări a actului constitutiv la Registrul Comerțului fără aprobarea ASF.
Pentru investitori: raportări financiare și evidențe la intermediari
Pe piața de capital, Duplex S.A. Făgăraș a fost amendată cu 19.300 lei pentru nepublicarea în termenul legal a raportului financiar pentru exercițiul 2025 cu toate elementele sale, inclusiv raportul integral al auditorului financiar. În acest caz, problema privește disponibilitatea la termen a documentelor financiare complete, relevante pentru analiza companiei de către investitori.
S.S.I.F. Estinvest S.A. a primit o amendă de 12.600 lei în urma unui control periodic, pentru aspecte organizatorice și operaționale referitoare la păstrarea înregistrărilor. S.S.I.F. Prime Transaction S.A. a fost amendată cu 20.125 de lei și a primit un plan de măsuri. La aceasta din urmă, deficiențele au vizat înregistrările, tranzacțiile personale, măsurile de cunoaștere a clientului, planul de audit intern și raportul anual al ofițerului de conformitate pentru sancțiuni internaționale.
În cadrul Prime Transaction, Ionel Uleia, președinte al Consiliului de Administrație și director general, cu atribuții suplimentare enumerate de ASF, a fost amendat cu 11.500 de lei. Ionuț Coman și Eugen Claudiu Luca au primit avertismente. Sinteza mai menționează avertismente pentru S.S.I.F. Share Invest S.A. și pentru consultantul de investiții OPES FAMILY OFFICE.
Ce nu ne spun sancțiunile
Pentru clienți și investitori, diferența importantă este între o problemă de informare, una de evidență financiară și una de autorizare. Comunicatul ASF descrie abateri și măsuri, dar nu cuantifică prejudicii pentru clienți și nu precizează stadiul eventualelor contestații. Prin urmare, sancțiunile nu trebuie prezentate automat ca dovezi ale unei fraude, ale unor pierderi sau ale pierderii acoperirii prin asigurare.